¿Ahorrar en soles o dólares 2025?, Ventajas y Desventajas

¿En qué puedo ahorrar en 2025 soles o dólares?, ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de ahorrar en soles y dólares?, antes de saber en que moneda podemos ahorrar, debemos tener presente que el dólar es un activo altamente volátil, y que que su variación diaria está sujeta a diversos factores tantos locales como internacionales, así mismo, debemos saber que el sol peruano se mantiene como una de las monedas más estables de la región.

El elegir en que moneda podemos ahorrar en 2025, supone hacer una análisis profundo sobre muchos factores, cada unos de ellos será diferente para cada persona, por ejemplo la tolerancia al riesgo, las necesidades personales, así como también el horizonte de tiempo, es decir los plazos.

El objetivo principal para todos siempre será tener una buena rentabilidad, debemos saber también que para obtener una buena rentabilidad implica asumir más riesgos, por eso es importante definir nuestros tiempo y las tolerancias a los riesgos.

¿Cómo le fue al sol peruano en 2024?

La moneda local se mantuvo en una tendencia lateral durante gran parte del 2024, entre los S/ 3.820 soles y un mínimo de S/ 3.765 soles en promedio, las veces que el dólar alcanzó los niveles altos fueron el ruido político, una caída en las materias primas y una mayor escalada del conflicto en Oriente Medio, y las veces que el dólar bajo por un mayor incremento en el precio internacional del oro y el cobre así como también por las expectativas de reducciones de las tasas de interés en Estados Unidos por parte de la Reserva Federal (FED).

Para los que apostaron por el dólar en 2024, este se ha valorizado cerca de 2%, es decir acumulan una ganancia del 2% desde inicios de año, con la posibilidad de seguir subiendo ya que la expectativas de un dólar más alto son cada vez más reales.

Pese a que el sol peruano ha perdido cerca del 2%, este se mantiene como una de las monedas más sólidas de América Latina, ya que otras divisas se han devaluado entre un 6% y 12%.

Ahorrar en soles

Ventajas de ahorrar en soles

• Evitas el riesgo cambiario : Al ahorrar en soles, evitas el riesgo de fluctuaciones del tipo de cambio, lo que puede afectar tus ahorros si los tienes en otra moneda como el dólar.

• Acceso a mejores tasas de interés : Los bancos y otras instituciones financieras en Perú suelen ofrecer mejores tasas de interés para cuentas de ahorro en soles en comparación con otras monedas extranjeras.

• Menores costos de transacción : Al manejar tus ahorros y gastos en la moneda local, reduce los costos de cambio de divisas y comisiones que se aplican al convertir dinero de soles a otra moneda y viceversa.

• Facilidad de uso en el día a día : Tener tus ahorros en soles es conveniente, ya que la mayoría de tus gastos diarios, como servicios y alimentos, se realizan en esta moneda, evitando la necesidad de convertir tu dinero constantemente.

• Mayor acceso a créditos en soles : Si necesitas solicitar un crédito, contar con ahorros en soles puede facilitar el acceso a créditos en esta moneda, ya que el banco tiene más seguridad sobre tu capacidad de pago en soles.

• Apoyas la economía local : Al ahorrar en la moneda nacional, contribuye al fortalecimiento de la economía peruana y reduce la demanda de monedas extranjeras.

• Beneficios fiscales : En algunos casos, el ahorro en soles puede tener beneficios fiscales en Perú, como tasas impositivas preferenciales, lo que significa que puedes conservar más de tus rendimientos.

• Reduce el impacto de devaluaciones internacionales : Mantener ahorros en soles te protege en parte de los efectos de devaluaciones de monedas extranjeras, especialmente si el sol se mantiene estable frente a esas monedas.

• Aprovechas incentivos gubernamentales : En ciertos años, el gobierno o las instituciones financieras peruanas ofrecen incentivos para ahorrar en soles, como promociones o tasas de interés especiales, con el fin de fortalecer la economía local.

• Facilidad para invertir en Perú : Si tienes tus ahorros en soles, es más fácil acceder a opciones de inversión en el mercado peruano, como bonos y fondos mutuos en soles, que no requieren conversiones de divisas ni pagos adicionales.

Desventajas de ahorrar en dólares

• Riesgo de inflación : Si la inflación en Perú aumenta significativamente, el poder adquisitivo de tus ahorros en soles puede disminuir, lo que reduce su valor real con el tiempo. 

• Menor diversificación : Al tener todos tus ahorros en soles, te exponen al riesgo de la economía peruana, lo que puede limitar la protección de tu capital frente a cambios económicos globales.

• Posible devaluación del sol : Si la moneda peruana se devalúa frente a monedas extranjeras, como el dólar, el valor de tus ahorros en soles se reducirá en términos de esas otras monedas, lo cual afecta si tienes gastos en divisas.

• Tasas de interés en ocasiones poco competitivas : Aunque los bancos pueden ofrecer tasas de interés en soles, estas no siempre superan la inflación, lo que significa que el valor real de tus ahorros podría no crecer.

• Limitada aceptación internacional : Si deseas usar tus ahorros fuera de Perú, el sol no es ampliamente aceptado, lo que puede obligarte a cambiar tu dinero a otra moneda, incurriendo en costos de conversión.

• Menor acceso a instrumentos financieros internacionales : Al tener tus ahorros en soles, es más complicado acceder a inversiones y productos financieros internacionales que están denominados en dólares u otras monedas extranjeras.

• Incertidumbre económica local : Si la economía peruana experimenta inestabilidad política o económica, el valor del sol puede verse afectado, y con ello, la seguridad de tus ahorros en esta moneda.

• Incentivos gubernamentales fluctuantes : Los beneficios o incentivos para ahorrar en soles pueden variar según las políticas económicas del gobierno, lo que implica que no siempre tendrás ventajas adicionales. 

• Riesgo de regulación financiera : Si el gobierno o el banco central impone regulaciones o impuestos adicionales sobre los depósitos en soles, tus ahorros podrían verse afectados, especialmente en momentos de crisis fiscal. 

• Dependencia del mercado laboral local : El valor de tus ahorros en soles también puede verse afectado por la situación económica general de Perú, incluyendo el mercado laboral, lo que podría afectar tus ingresos futuros y tu capacidad de ahorro.

Ahorrar en soles puede ser una buena opción en un contexto de estabilidad económica, pero también tiene riesgos asociados a la moneda y la economía local que conviene evaluar antes de decidir.

Ahorrar en dólares

Ventajas de ahorrar en dólares

• Protección contra la devaluación del sol : Al ahorrar en dólares, te protege contra posibles devaluaciones del sol, lo que puede ayudar a preservar el valor de tus ahorros en términos internacionales.

• Estabilidad económica : El dólar es una moneda fuerte y estable, lo cual ofrece mayor seguridad frente a la volatilidad de muchas monedas locales, incluyendo el sol en momentos de incertidumbre.

• Menor impacto de la inflación local : Si la inflación en Perú aumenta, tus ahorros en dólares pueden mantener su valor en términos reales, mientras que los ahorros en soles pueden perder poder adquisitivo.

• Acceso a mercados internacionales : Ahorrar en dólares facilita la posibilidad de realizar inversiones en el extranjero, incluyendo en mercados como Estados Unidos, donde el dólar es la moneda de referencia.

• Aceptación global : El dólar es ampliamente aceptado a nivel mundial, por lo que si necesitas usar tus ahorros en otro país, no tendrás que preocuparte tanto por la conversión de divisas.

• Tasas de interés en cuentas de dólares : En algunos momentos, las cuentas de ahorro en dólares pueden ofrecer tasas de interés competitivas, especialmente en instituciones internacionales o en determinados bancos locales.

• Facilidad para comprar bienes importados : Ahorrar en dólares te permite aprovechar oportunidades para comprar bienes o servicios importados sin preocuparte por la fluctuación del tipo de cambio.

• Protección frente a crisis locales : Si la economía peruana se enfrenta a una crisis, tener ahorros en dólares ofrece un nivel de protección frente a posibles problemas económicos y financieros a nivel local.

• Flexibilidad para realizar pagos internacionales : Contar con dólares facilita el pago de servicios o productos en plataformas globales, como pagos de suscripciones, compras en línea o viajes al extranjero.

• Mayor previsibilidad para estudios o gastos en el extranjero : Si tienes planes de estudiar o realizar gastos en el extranjero, ahorrar en dólares puede brindarte estabilidad frente a variaciones en el tipo de cambio, garantía.

Ahorrar en dólares puede ser una forma de diversificar y proteger tu capital frente a riesgos locales, además de facilitar el acceso a bienes, servicios e inversión.

Desventajas de ahorrar en dólares

• Riesgo cambiario a la baja : Si el tipo de cambio baja y el sol se fortalece frente al dólar, el valor de tus ahorros en dólares disminuirá en términos de soles, afectando tu poder adquisitivo en la economía local.

• Menores tasas de interés en algunas cuentas : En algunos bancos peruanos, las cuentas en dólares pueden ofrecer tasas de interés más bajas que las cuentas en soles, lo que reduce el crecimiento de tus ahorros.

• Costos de conversión de divisas : Convertir soles a dólares y viceversa implica pagar comisiones y asumir el tipo de cambio del día, lo cual puede hacer que el proceso de ahorro sea más costoso.

• Inflación en EE.UU. : Aunque el dólar es una moneda estable, no es inmune a la inflación. Si la inflación en Estados Unidos aumenta, el valor real de tus ahorros en dólares podría reducirse.

• Acceso limitado en algunas instituciones : No todos los bancos ofrecen cuentas de ahorro en dólares, lo que puede limitar tus opciones para elegir instituciones con tasas buenas de interés o condiciones favorables.

• Menor liquidez para gastos diarios : Si la mayoría de tus gastos son en soles, mantener tus ahorros en dólares puede reducir la liquidez inmediata y obligarte a cambiar constantemente de dólares a soles, lo cual toma tiempo y puede tener costos adicionales.

• Riesgo de regulación cambiaria : En momentos de crisis económica, los gobiernos pueden imponer restricciones o regulaciones sobre el uso y cambio de divisas extranjeras, lo que afectaría tu acceso a tus ahorros en dólares.

• Dificultad para pequeños ahorristas : Si el tipo de cambio es alto, ahorrar en dólares puede ser menos accesible para quienes tienen ingresos modestos en soles, dificultando la acumulación de un fondo significativo en esta moneda.

• Inestabilidad geopolítica : Aunque el dólar suele ser una moneda fuerte, eventos geopolíticos que afectan a EE.UU. pueden influir en su valor, lo que afectaría tus ahorros en contextos internacionales desfavorables.

• Menores incentivos locales : Los gobiernos y bancos suelen ofrecer incentivos fiscales o promociones en soles para fomentar el ahorro en la moneda local, los cuales no están disponibles si ahorras en dólares.

Ahorrar en dólares ofrece ventajas para diversificar y proteger el capital frente a riesgos locales, pero también implica costos y riesgos asociados al tipo de cambio y la economía de EE.UU.